KONTAN.CO.ID -   Gaji sebesar Rp5.000.000 per bulan memang terlihat cukup banyak. Namun jika tidak dikelola dengan baik, nominal tersebut pas dengan kebutuhan bahkan kurang. 

Dibutuhkan pengelolaan keuangan yang baik agar gaji bulanan bisa digunakan dengan baik. Tidak hanya dengan mencatat pemasukan dan pengeluaran saja, namun juga perlu adanya pembuatan anggaran bulanan, membangun dana darurat, tabungan dan investasi, serta persiapan pensiun.  

Dosen Fakultas Ekonomi dan Bisnis (FEB) Telkom University (Tel-U), Prof. Andry Alamsyah, menjelaskan cara mengatur gaji bulanan secara praktis, khususnya bagi pekerja dengan penghasilan di kisaran Rp5 juta per bulan.  

Langkah pertama dalam mengelola keuangan pribadi adalah dengan membuat catatan atau daftar semua penghasilan dan pengeluaran yang dimiliki. 

Baca Juga: 2 Jenis Perjanjian Kerja, Syarat, dan Poin yang Wajib Ada di Kontrak Kerja

Dengan mengetahui secara detail aliran uang, menurutnya seseorang bisa melihat gambaran keseluruhan kondisi keuangan dan mulai merencanakan anggaran yang sesuai. 

Memiliki anggaran bulanan sangat penting karena membantu mengontrol pengeluaran, memastikan kebutuhan terpenuhi, dan memungkinkan menabung atau berinvestasi untuk masa depan. 

“Cara menyusunnya adalah dengan mencatat semua sumber pendapatan, kemudian membagi pengeluaran ke dalam kategori seperti kebutuhan dasar (makanan, transportasi, tempat tinggal), keinginan (hiburan, makan di luar), dan tabungan/investasi. Pastikan total pengeluaran tidak melebihi pendapatan.” ungkap Andry, dikutip dari situs Telkom University. 

Menerapkan prinsip 50/30/20

Secara umum, Andry menyarankan untuk menggunakan prinsip 50/30/20, saat mengalokasikan pengeluaran. 

50% untuk kebutuhan pokok (Rp2.500.000), 30% untuk keinginan (Rp1.500.000), 20% untuk tabungan atau investasi (Rp1.000.000). Jadi kebutuhan, keinginan, dan tabungan itu disesuaikan dengan penghasilan per bulan. 

Meski begitu, Andry juga menyampaikan dalam membelanjakan penghasilan bulanan, tetap perhatikan pos pengeluaran berdasarkan prioritasnya. Struktur pengeluaran yang umum dimiliki oleh kebanyakan orang adalah Kebutuhan dasar: 

• Sewa tempat tinggal, makanan, transportasi, dan utilitas; 
• Pembayaran utang atau cicilan/tagihan; 
• Pengeluaran untuk pendidikan, leisure; 
• Kesehatan dan asuransi; 
• Tabungan dan investasi. 

Mengurangi pos yang tidak perlu

Untuk menjaga stabilitas keuangan bulanan, terkadang perlu melakukan efisiensi di beberapa pos pengeluaran, yang dalam jangka panjang dampaknya akan sangat terasa terhadap keuangan.

Berikut ini merupakan tips mengurangi pengeluaran yang tidak perlu yang disarankan oleh Andry:  

• Membuat daftar prioritas pengeluaran, dengan memiliki daftar belanja, dapat menghindarkan kita untuk membeli barang yang tidak kita butuhkan 
• Kurangi makan di luar dan lebih banyak memasak di rumah, dengan menggunakan bahan-bahan yang ada dirumah, biaya membuat makanan sehari-hari bisa lebih murah. 
• Hindari pembelian impulsif dengan menunda keinginan selama 24 jam sebelum membeli sesuatu yang tidak direncanakan. Dengan menunda, bisa saja itu hanya keinginan sesaat. 
• Manfaatkan diskon dan promosi. Ketika belanja, kita bisa cari produk-produk yang memberikan potongan harga menarik. Ini bisa menghemat anggaran belanja. 
• Kurangi langganan yang tidak penting, seperti keanggotaan gym yang jarang digunakan, layanan streaming online, dan sejenisnya.  

Baca Juga: 5 Tips Meningkatkan Kecerdasan Otak Anak Sejak Dini, Orangtua BIsa Terapkan

Mempersiapkan dana darurat 

Andry menjelaskan, dalam pengelolaan risiko, keuangan pribadi pun tidak luput dari risiko, untuk memitigasinya, kita perlu mempersiapkan dana darurat. 

Caranya dengan menyisihkan setidaknya dana darurat sebesar 3-6 bulan pengeluaran rutin di rekening terpisah perlu dilakukan. 

Jika belum memiliki dana darurat yang cukup, mulai alokasikan sebagian dari tabungan atau investasi untuk membangun dana darurat. Andry juga menekankan untuk memiliki asuransi untuk melindungi dari risiko finansial besar. 

Memulai investasi

Jika Anda yang sudah siap untuk mengalokasikan dana nya untuk investasi, Andry juga memberikan tips yang bisa langsung di terapkan bagi siapa saja yang akan mulai investasi baik itu emas, reksadana, ataupun saham.  

Terdapat dua hal yang bisa dilakukan untuk memulai investasi. Pertama adalah melakukan diversifikasi aset, yaitu tidak menaruh semua dana di satu jenis investasi. Bagilah ke berbagai aset seperti saham, reksa dana, kripto, dan properti. 

“Kedua, gunakan metode Dollar-Cost Averaging (DCA) yaitu Investasikan jumlah yang sama secara berkala untuk mengurangi risiko fluktuasi pasar.” Jelas Andry.  

Selain dua hal di atas, Andry juga menyarankan untuk terlebih dahulu investasi leher ke atas, dengan mempelajari instrumen investasi melalui pendidikan dan penelitian terhadap aset yang akan dibeli. 

Manfaatkan aplikasi keuangan

Andry juga menyampaikan dalam melakukan pencatatan keuangan pribadi, terdapat beberapa tools/aplikasi yang dapat digunakan. 

Beberapa aplikais yang bisa Anda gunakan seperti Google Sheets (untuk pencatatan manual), aplikasi pencatatan keuangan seperti Spendee, Money Manager, Goodbudget, dan masih banyak lagi aplikasi serupa menyesuaikan kebutuhan pengguna.  

Sedangkan untuk aplikasi investasi, terdapat dua kategori. Pertama aplikasi untuk membeli Saham dan Reksadana seperti Bibit, Bareksa, dan Ajaib. 

Kedua aplikasi untuk membeli aset Kripto, seperti Coinbase, Binance, Delta, dan Exodus.  

Andry tidak lupa menyarankan bagi seseorang yang memiliki gaji 5 juta dapa mulai berinvestasi pada instrumen keuangan yang aman dan likuid seperti Reksa Dana Pasar Uang atau Deposito.  

“Jika ingin keuntungan yang lebih tinggi, bisa mencoba Reksa Dana Campuran atau Saham, namun dengan risiko yang lebih tinggi pula. Jangan lupa untuk diversifikasi untuk mengurangi risiko dan manfaatkan aplikasi yang user-friendly seperti Ajaib, Bibit, atau Bareksa, karena ramah untuk pemula” tutup Andry.   

Cek Berita dan Artikel yang lain di Google News