KONTAN.CO.ID - JAKARTA. Segmen kredit pensiunan semakin menarik perhatian industri perbankan nasional. Selain menawarkan potensi pertumbuhan yang menjanjikan, bisnis ini dinilai memiliki profil risiko yang relatif terukur karena pembayaran angsuran dapat bersumber dari manfaat pensiun yang diterima debitur secara rutin.

Peluang tersebut mendorong sejumlah bank memperkuat penetrasi di pasar kredit pensiunan, baik melalui ekspansi pembiayaan maupun akuisisi portofolio. Terbaru, PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk (BTN) dan PT Bank SMBC Indonesia Tbk (SMBC Indonesia) resmi menyepakati pengalihan portofolio kredit pensiun yang mencakup Pinjaman Pensiun dan Manfaat Pensiun.

Perjanjian pengambilalihan tersebut berlaku efektif sejak 29 Juni 2026. Aksi korporasi ini sekaligus menegaskan upaya kedua institusi untuk memperkuat layanan perbankan yang berkelanjutan dan berorientasi pada kebutuhan nasabah.

Besarnya peluang bisnis kredit pensiunan juga tercermin dari kinerja PT Bank Mandiri Taspen (Bank Mantap). Hingga kuartal III 2026, Bank Mantap mencatatkan outstanding kredit pensiunan sebesar Rp 53,5 triliun, tumbuh 10% secara tahunan (year on year/YoY).

Baca Juga: Dua Pemegang Saham OCBC NISP (NISP) Laporkan Kehilangan Saham

Pertumbuhan tersebut ditopang oleh peningkatan basis nasabah pensiun dari kalangan aparatur sipil negara (ASN) serta TNI/Polri. Jumlah nasabah Bank Mantap dari segmen tersebut mencapai 697.000 orang, meningkat 17% YoY.

Dari sisi kualitas aset, Bank Mantap mampu menjaga rasio kredit bermasalah atau Non-Performing Loan (NPL) gross di level 0,76%. Bank ini juga memproyeksikan pertumbuhan kredit pensiunan dapat mencapai 12% YoY hingga akhir tahun 2026.

Division Head of Strategy & Performance Management Bank Mandiri Taspen Argi Ginanjar mengungkapkan, prospek bisnis kredit pensiunan masih terbuka lebar seiring perubahan demografi penduduk Indonesia.

"Bank Mandiri Taspen melihat prospek kredit pensiun masih sangat menjanjikan, sejalan dengan tren peningkatan aging population di Indonesia," ujar Argi kepada Kontan, Selasa (10/11/2026).

Potensi serupa turut dimanfaatkan oleh bank pembangunan daerah (BPD). PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten Tbk (Bank BJB), misalnya, mencatatkan outstanding kredit pensiunan berkisar Rp 9 triliun hingga Rp 10 triliun per September 2026.

Bank BJB melayani sebanyak 110.995 nasabah kredit pensiunan yang berasal dari kalangan ASN, instansi pemerintah, serta penerima manfaat dana pensiun. Adapun rasio NPL kredit pensiunan bank tersebut terjaga di level 1,18%.

Baca Juga: CIMB Niaga Suntik Modal Rp 365,3 Miliar ke Anak Usaha SL Capital

Corporate Secretary Bank BJB Irwan Riswandi menilai, kepastian sumber pembayaran menjadi salah satu faktor penting dalam menjaga kualitas portofolio kredit pensiunan.

"Dari sisi bisnis, kredit pensiunan memiliki karakteristik sumber pembayaran yang relatif terukur melalui manfaat pensiun yang diterima secara berkala," ungkap Irwan.

Sementara itu, PT Bank BPD DIY juga terus mengembangkan bisnis pembiayaan bagi kalangan pensiunan. Bank tersebut mengelola pembayaran manfaat pensiun bagi sekitar 46.000 penerima.

Dari total penerima manfaat pensiun yang dikelola, sebanyak 38% nasabah telah memanfaatkan fasilitas pinjaman pensiun. Total outstanding pembiayaan dari segmen tersebut mencapai Rp 850 miliar pada kuartal III 2026.

Direktur Kepatuhan Bank BPD DIY Agus Trimurjanto menyatakan, risiko kredit pensiunan relatif terkendali. Hal ini tercermin dari rasio NPL gross yang berada di bawah 1,6%.

Menurut Agus, salah satu faktor yang mendukung kualitas kredit tersebut adalah mekanisme pembayaran angsuran yang disisihkan secara otomatis dari penghasilan tabungan bulanan debitur.

Baca Juga: Prudential Indonesia Pertimbangkan Sejumlah Aspek Ini dalam Mengelola Investasi

Di sisi lain, Kepala Ekonom PermataBank Josua Pardede menilai, kredit pensiunan berpotensi menjadi salah satu motor pertumbuhan kredit ritel perbankan. Segmen ini menarik karena risiko pembayaran relatif lebih mudah dipantau melalui mekanisme pemotongan manfaat pensiun secara berkala.

Josua menambahkan, peluang pasar kredit pensiunan masih cukup besar. Pembiayaan dapat dimanfaatkan untuk memenuhi berbagai kebutuhan nasabah setelah memasuki masa pensiun, mulai dari biaya kesehatan, renovasi rumah, hingga modal usaha.

Meski demikian, perbankan tetap perlu menerapkan prinsip kehati-hatian dalam mengembangkan bisnis tersebut. Bank harus menetapkan batas angsuran yang wajar sesuai kemampuan debitur, memastikan perlindungan asuransi jiwa kredit yang memadai, serta menjaga disiplin pengelolaan risiko operasional.

Dengan pengelolaan yang tepat, kredit pensiunan berpeluang menjadi salah satu sumber pendapatan perbankan yang stabil sekaligus memperluas akses pembiayaan bagi masyarakat yang telah memasuki masa purnabakti.

Cek Berita dan Artikel yang lain di Google News