JAKARTA. Otoritas Jasa Keuangan (OJK) menyatakan sampai saat ini kondisi kesehatan bank secara umum masih bagus. "Dari 118 bank, sebagian besar memiliki rating II atau bagus dan hanya sekitar 10% yang rating II atau standar," kata Deputi Komisioner Pengawas Perbankan III Irwan Lubis dalam siaran pers, Jumat (28/8). Posisi Juni, kata Irwan, industri perbankan masih mengalami pertumbuhan, yakni kredit tumbuh 4,18% pada tahun berjalan (ytd), dana tumbuh sekitar 4,5%. "Masih terdapat pertumbuhan walaupun tidak secepat semester I 2015 (melambat karena pengaruh kondisi ekonomi)," ujarnya.
Sementara akibat depresiasi rupiah, yang terkait adalah risiko pasar melalui neraca
(liabilities dan aset valas) dan jenis banknya. Secara regulasi, "
treshold" valas maksimal 20% dari modal. Saat ini, secara industri posisi devisa netto (PDN) industri masih sekitar 5%. Secara individual PDN 54 bank devisa ada di posisi PDN 2%-10% jauh dari
treshold. Dari 54 bank devisa itu, 51 bank posisinya "
long". Artinya meski rupiah melemah, "
balance sheet" bank memberikan efek positif bagi laba-rugi. Sementara tiga bank posisi "
short", akan memberi efek negatif bagi laba-rugi. Akan tetapi posisi PDN masih jauh di bawah
treshold sehingga tidak terlalu berpengaruh. Sedangkan dari sisi rasio kecukupan modal
(capital adequacy ratio/CAR) 118 bank, menurut profil risiko kisarannya 10-14%. Artinya, CAR bank semua memenuhi CAR profil risiko. Paling rendah, secara individu CAR 11 persen, sementara yang paling tinggi bisa 35 persen. Rata-rata CAR industri 20,19 persen. "Jadi dengan kurs Rp 14.000 maupun Rp 15.000 per dolar AS untuk saat ini tidak ada pengaruh bagi kondisi bank," kata Irwan. Bahkan sebagian besar bank tersebut, menurut dia, akan memiliki efek positif karena profit and loss semakin besar. Memang tiga bank akan terkoreksi tapi rugi laba masih positif. Mengenai hasil "
stressed test" (analisis menghadapi krisis) Maret 2015, memang ada lima bank yang berada di posisi lampu kuning, tetapi OJK punya siklus pengawasan dan OJK sudah bertemu dengan lima bank itu, walaupun sifatnya masih akan terjadi, tetapi OJK sudah melakukan aksi. "Kita minta tambah modal, tiga bank tambah modal, yang dua bank karena masih di batas, kita minta perbaikan strategi bisnis seperti memperkuat remedial unit yang mengalami kredit bermasalah ataupun efisiensi jaringan kantor dan pegawai," katanya. Ia menyebutkan sejak Maret sampai Agustus 2015 kondisi sudah berubah, tiga bank sudah tambah modal dan sudah kuat posisi operasionalnya. Lima bank itu merupakan bank konvensional.
CAR lima bank tersebut sudah di atas profil risiko, sekitar 11%. "
Stressed test" sudah sering dilakukan, asumsinya sudah ekstrem dilakukan misalnya jika kurs hingga mencapai Rp 16.000 per dolar AS. Kondisi lima bank tersebut semakin baik saat ini. Irwan menyebutkan "
stress test" sering dilakukan termasuk pengaruhnya ke kredit bermasalah (
non performing loan/NPL) dan sekarang NPL masih bisa dijaga di 2,55% gross, dengan perkiraan pada Juli hanya bertambah sediikit di 2,56% atau 2,58%. "Meski naik tapi CAR belum terpengaruh karena cadangan dan provisi masih cukup. Tahun ini rentabilitas bank pasti turun karena bank harus membentuk tambahan cadangan, tapi masih ada laba," kata Irwan. Cek Berita dan Artikel yang lain di
Google News Editor: Havid Vebri
