KONTAN.CO.ID - JAKARTA. Kemunculan perusahaan teknologi finansial, uang elektronik hingga marketplace (e-commerce) secara pesat mengubah kebiasaan bertransaksi masyarakat. Perubahan itu kini dipercepat di era pandemi Covid-19, yang membuat masyarakat dari semua kalangan harus terbiasa menggunakan layanan digital.

Hal ini membuat peran perbankan tradisional pun semakin berkurang. Akan tetapi, menurut Ekonom Senior Indef Aviliani walaupun perkembangan fintech dan keuangan digital semakin pesat, fungsi perbankan tetap tidak akan bisa digantikan.

Dalam industri keuangan, perbankan memang sangat dominan, hal ini disebabkan besarnya ekosistem yang dimiliki bank, mulai dari jumlah nasabah, merchant, kantor cabang, infrastruktur pembayaran dan lain-lain. Ditambah, tingkat kepercayaan masyarakat dalam menitipkan dana di perbankan masih sangat tinggi. 

Baca Juga: ASPI: Mulai membaik, nilai transaksi QRIS capai Rp 800 miliar di September

Nah, masa depan perbankan nantinya adalah mengarah ke pembentukan Neobank, yaitu bank dengan model bisnis yang beroperasi sepenuhnya secara digital. Aviliani menjelaskan ada tiga karakteristik Neobank, pertama bank tersebut harus beroperasi penuh secara digital tanpa perlu kantor cabang.

Kedua memanfaatkan aplikasi dan teknologi. Kemudian ketiga memiliki penetrasi pasar yang tinggi dalam hal ini ekosistem bisnis secara digital. "Percuma menjadi Neobank, tapi tidak punya ekosistem," terangnya, Selasa (17/11). 

Beberapa negara bahkan sudah memiliki perusahaan bank jenis baru alias Neobank. Contohnya di Singapura ada Aspire Bank dan Youtrip, di Korea Selatan ada Kakao Bank, di China ada WeBank dan MY Bank. Di kawasan Eropa seperti Inggris sudah lebih dulu dengan Atom dan Monzo kemudian di Amerika Serikat ada neo bank bernama Juno dan Axos. 

Bagaimana di Indonesia? menurut Aviliani ada sekitar 35 sampai 40 bank besar di dalam negeri yang punya ekosistem baik, dan itu merupakan syarat terpenting dalam pengembangan atau transformasi menjadi Neobank. Tapi, tentu saja Neobank juga bisa didirikan oleh perusahaan non bank, yang saat ini diakui Aviliani perkembangannya sangat pesat. Hal itu praktis menjadi tantangan sekaligus ancaman bagi bank tradisional untuk segera injak gas dalam melakukan pengembangan di bidang teknologi dan digital. 

Baca Juga: CT Corp masuk Bank Bengkulu via private placement

Nah, pemicu utama perubahan pola bisnis bank ke arah digital ini menurut Aviliani berkaitan dengan tren yang terjadi ketika krisis. Misalnya saja pada saat pandemi, pendapatan perbankan tentu menurun drastis lantaran kemampuan ekspansi kredit terganggu.

Dalam situasi seperti ini, bank akan sangat mengandalkan pendapatan dari fee based income (FBI). Nah, bank dengan model bisnis digital akan lebih tahan banting. Selain efisien, bank digital akan lebih leluasa mengeruk cuan lewat transaksi nasabah. Tentunya dengan kolaborasi bersama perusahaan tekfin dan e-commerce. 

Editor: Tendi Mahadi